Гарантии побелели от реестра
В борьбе с фальшивыми банковскими гарантиями наметился прорыв. Банкиры отмечают сокращение числа поддельных гарантий, а также рост спроса на гарантии легальные. Причину перелома тенденции банкиры видят в создании единого реестра банковских гарантий, который заработал с апреля.
О том, что на рынке банковских гарантий объемом 5,13 трлн руб. резко снизилось число мошенничеств, рассказал "Ъ" старший вице-президент Банка Москвы Александр Яшник. По его словам, с начала года банк не сталкивался с поддельными гарантиями, хотя раньше это происходило в среднем раз в месяц.
Банковские гарантии — письменные обязательства банка рассчитаться по обязательствам определенного объема в случае неисполнения их клиентом — особенно востребованы при проведении госзакупок. На этот сегмент приходится 80% их объема. По закону 44-ФЗ "О контрактной системе...", предоставление банковских гарантий или денежных средств для обеспечения заявок является обязательным условием допуска компаний к участию в конкурсах и аукционах госзаказчиков. Вознаграждение банка исчисляется как процент годовых от суммы гарантии или как фиксированная сумма.
Мошенничества с госгарантиями совершают как брокеры, так и недобросовестные банкиры. В первом случае выдаются так называемые черные гарантии, то есть фальшивые — от имени банка, который их не выдавал. "Серые" гарантии выдает сам банк, не отражая их, однако, у себя на балансе, чтобы избежать давления на нормативы со стороны средств, которые необходимо резервировать на случай выплат. "Так как "серые" гарантии на балансе банка не отражаются, в случае неисполнения подрядчиком своих обязательств банк платить не будет",— поясняет господин Яшник.
Несмотря на риск, недействительные гарантии до недавнего времени пользовались большим спросом. По словам зампреда правления СДМ-банка Вячеслава Андрюшкина, за "серые" и "черные" гарантии компании платили около 0,1% годовых либо фиксированную комиссию от 10 тыс. руб. против 2-7% годовых за "белые". "В связи с ростом спроса со стороны клиентов из новых для нас сегментов (IT, производственных и торговых компаний и т. д.) мы были вынуждены пересмотреть стоимость гарантий. Соответственно, средняя доходность портфеля выросла уже сейчас и продолжит расти как минимум до конца года",— отмечает господин Яшник. По его словам, на одобрение заявки нового клиента у банка уходит около трех недель, а недобросовестные участники выдают гарантии за день.
Необходимость борьбы с набиравшим обороты рынком поддельных банковских гарантий была осознана на законодательном уровне. По закону "О контрактной системе..." госзаказчик теперь не имеет права принимать в обеспечение банковскую гарантию, которая не занесена в единый реестр. Он заработал с 1 апреля этого года. На данный момент к нему подключилось более 360 банков.
По словам банкиров, именно создание единого реестра привело к перелому тенденции — снижению числа фальшивых гарантий. "Это стало следствием создания единого реестра банковских гарантий на базе Федерального казначейства",— считает господин Яшник. Член правления ВТБ 24 Надия Черкасова снижение объема поддельных гарантий благодаря введению единого реестра оценивает как значительное. В Кредит Европа банке, где за первый квартал прошлого года обнаружили около 40 несуществующих гарантий, с начала этого года фальшивок не наблюдали вообще.
В результате вырос спрос на гарантии легальные. "По итогам апреля у нас не произошло сокращения портфеля гарантий, которое мы прогнозировали в размере 10-12%, вместо этого портфель продемонстрировал рост на 5% (до 279,7 млрд руб. на 1 мая.— "Ъ")", — уточнил господин Яшник. "Поток желающих оформить гарантию вырос примерно в 1,5 раза с начала года, а число ненадлежащим образом оформленных гарантий сократилось примерно на 20-25%",— отмечает Вячеслав Андрюшкин. Тенденцию по росту спроса на гарантии наблюдают и в ВТБ 24, и в СБ-банке.
В какой сегмент уходят брокеры, специализировавшиеся на фальшивых гарантиях, банкиры могут лишь предполагать. "Скорее всего, они переходят в те области, где могут продолжать пользоваться людским доверием, например кредитный брокеридж",— считает вице-президент Кредит Европа банка Салават Исмагилов.